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近日，广州市最火爆的民生话题就是穗岁康了，因为穗岁康11月1日又开始新一年的缴费了。穗岁康虽然是政府极力推荐的一款医疗保险，但说到底，它就是一款商业保险。所以，很多人就会有疑问了：有医保还有必要买穗岁康这样的商业保险吗？
从广州市医疗保障局获悉，2024年度“穗岁康”商业补充保险已于11月1日开放缴费，缴费截止日期为2023年12月31日。截至11月8日，已有超过246万人参保。
有医保还有必要买穗岁康这样的商业保险吗？
如果经济条件允许，最好能够医保和商业保险都买！为什么呢？
医保和商业保险互为补充：实际上，医保和商业保险是互为补充的。医保主要用于医疗费用的报销，而商业保险的报销范围更广，例如商业医疗保险可以报销医保不覆盖的部分医疗费用，重疾保险可以在医保报销后再理赔一笔保险金。因此，医保和商业保险相辅相成，可以为被保险人提供更全面的保障。但需要注意的是，报销型商业保险如医疗保险无法与医保重复报销，而定额给付型商业保险如重疾保险与医保可以重复理赔。
商业保险可增加保额：医保通常有报销封顶线限制，应对重大疾病可能不够用，但若有商业保险，可在医保报销后继续报销一部分医疗费用或保险金，且商业保险的保额通常较高，如百万医疗保险可达百万，重疾保险的保额可自行约定，且保额越高保费也越高。
医保不含身故保障：医保仅用于医疗费用报销，不包括身故责任。但商业保险中的寿险、重疾险等提供身故责任，可在被保险人身故后赔付身故保险金。
商业保险具有避税功能：商业保险可以合理避税，因为可以指定受益人领取保险金而无需交税。
减轻经济负担：若被保险人患大病，医保报销后可用商业保险继续报销或理赔，有效降低经济负担，避免因病致贫。
提升治疗水平：部分商业保险可提供更高效的药物和治疗方式保障，提升重疾大病的治疗水平。
异地报销无限制：医保异地报销需提前备案，否则报销比例或额度可能受限，而商业保险没有异地报销或理赔限制。
穗岁康的保障范围：
1、住院和门特基本医疗费用保障补偿：保额100万，对于被保险人在保险期间内因住院、门诊特定病种而产生的医疗费用，经医保结算、扣除1.8万免赔额后，可报销剩余自付费用的80%；
2、住院合规药品费用和检验检查费用保障补偿：保额100万元，对于被保险人在保险期间内因住院所产生的合规药品费用、检验检查费用，扣除免赔额后，可报销70%；
3、门诊药品费用保障补偿：包含了国谈、创新药品及其他药品费用赔付，保额30万；
4、指定病种筛查费用保障补偿：保额100元，对于该险所指定的病种进行筛查所产生低于100元的费用，该险可报销80%；
5、特殊医疗耗材费用保障补偿：比如糖尿病患者购买胰岛素泵或导管、储药器等器材等，最高报5.5万。
穗岁康的参保条件：
符合下列条件之一的人员，可以按照自愿原则，按规定参加广州市“穗岁康”商业补充健康保险（以下简称“穗岁康”），不限年龄，不限职业，不限既往病史：
（一）广州市社会医疗保险参保人员及广州市其他医疗保障人员（含省、市、区分级管理的医疗保障人员，广州市行政区域内单位自行管理的医疗保障人员）；
（二）已参加社会医疗保险的广州市户籍人员；
（三）截至2023年12月31日，在广州市办理并持有《广东省居住证》且居住登记时间连续满1年的已参加社会医疗保险的人员；
（四）经广州市有关部门认定在广州市行政区域内见义勇为的人员；
（五）在广州市南沙区就业、居住和就读的香港、澳门居民；
（六）入选国家、省、市各类各级人才计划的广州市高层次人才，以及持有广东省人才优粤卡和广州市人才绿卡的广州市各类人才。
穗岁康不予报销的情形：
1.被保险人在保险期间停止参加广州市社会医疗保险或广州市其他医疗保障的，在停止享受社会医疗保险待遇或广州市其他医疗保障待遇期间发生的医疗费用，不纳入“穗岁康"报销范围。
2.被保险人不按广州市社会医疗保险有关规定就医发生的医疗费用(含未经确认的长期异地就医、异地转诊、临时异地就医发生住院、门诊特定病种的医疗费用等)，“"穗岁康"不予支付。
3.当次手术或住院社会医疗保险整体不予报销的情形，如各种美容、整形、非功能性矫形、减肥，治疗雀斑、脱痣、护肤、镶牙、洁牙，配镜、装配假眼、假肢、助听器等发生的费用,"穗岁康"不予支付。
4.非疾病治疗项目类,如各种健康体检、婚前检查、旅游体检、职业体检、出境体检等费用,"穗岁康"不予支付。
5.各种不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目(如:男性不育、女性不孕检查、治疗费，鉴定性病检查、治疗费，违反计划生育的一切医疗费用)，各种教学性、科研性和临床验证性的诊疗项目费用，“穗岁康"不予支付。
6.被保险人应当由第三人负担的费用，属于工伤保险、生育保险支付的费用及支付后的个人负担费用，在境外(含港、澳、台)就医发生的医疗费用，以及法律法规规定的其他不予支付的费用，“穗岁康"不予支付。
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